Em Seus 40 Anos Sem Poupança De Aposentadoria? Faça Esses Seus Próximos Movimentos

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Em seus 40 anos sem poupança de aposentadoria? Faça esses seus próximos movimentos[editar]

In your 40s with no retirement savings? Make these your next moves 1.jpg
  • Seu ninho de ovos durará?

Não é segredo que os americanos, no geral, estão atrasados com a poupança para a aposentadoria. Embora seja uma coisa para estar em seus 20 ou 30 anos sem ninho de ovos, no momento em que você atingir seus 40 anos, é uma situação ruim.[editar]

  • Embora o americano médio de 44 a 49 anos tenha um pouco mais de US $ 81 mil para o futuro, de acordo com o Instituto de Política Econômica, há uma abundância de pessoas de 40 e poucos anos sem nenhuma economia. Se você é um deles, veja como se recuperar.

1. Não entre em pânico[editar]

  • Nervo-wracking como pode ser a encontrar-se em seus 40 anos sem um centavo reservado para seus anos dourados, não flip sobre isso muito. A boa notícia é que você ainda tem alguns anos de trabalho pela frente para alcançá-los, então, em vez de insistir naquilo que você não salvou, concentre sua energia em fazer melhor daqui para frente.
  • Crie um orçamento se você já não tiver um, para que você possa ver onde seu dinheiro vai mensalmente. Isso pode ajudá-lo a entender o que será necessário para você financiar seu ninho de forma consistente. Em seguida, comprometa-se a economizar uma quantia razoável para o resto de seus anos de trabalho, para que você possa compensar o tempo perdido.
  • Imagine que você tem 47 anos sem poupança e quer se aposentar daqui a 20 anos. Se você conseguir economizar US $ 600 por mês nas próximas duas décadas e seus investimentos gerarem um retorno médio de 7% ao ano durante esse período, você ficará com cerca de US $ 300 mil. Faça $ 800 por mês, e você estará olhando quase $ 400.000.
  • É claro que nenhum desses números vai deixar você rico como um veterano, mas eles podem fornecer renda suficiente para você pagar suas contas e ter um estilo de vida razoavelmente confortável, especialmente quando você considera outras fontes de renda, como a Previdência Social, no mix.

2. Libere mais dinheiro para economizar[editar]

  • Se você não tem guardado para a aposentadoria até o momento, é provável que seja porque seus contracheques são excedidos mês após mês por despesas de subsistência. Então, ao invés de continuar caindo nessa armadilha, examine seu orçamento recém-criado e decida onde você está disposto a cortar custos. Se você conseguir reduzir o tamanho do seu espaço e economizar US $ 500 por mês dos custos de moradia, isso significa um extra de US $ 6.000 por ano que pode ir diretamente para o seu ninho de ovos.
  • Claro, você pode olhar para o seu orçamento e decidir que não há absolutamente nenhuma maneira de cortar custos. E tudo bem, desde que você encontre uma maneira de gerar mais renda.
  • Já que seu chefe provavelmente não lhe concederá um aumento instantâneo só porque você está atrasado com a poupança para a aposentadoria, sua próxima melhor aposta a esse respeito é arranjar uma convicção lateral - o que significa um segundo trabalho além do seu trabalho principal. Aliás, 14% das pessoas com dificuldades laterais fazem esse trabalho extra com o propósito expresso de economizar para a aposentadoria, então se você preferir não comprometer muito seu estilo de vida, ou você realmente sente que reduziu suas despesas tanto quanto possível, então assumir esse trabalho extra é provavelmente o movimento certo para você.

3. Pense em estender sua carreira[editar]

  • Chega um momento em que você só pode fazer muito para compensar seus erros. Se você não estiver realmente olhando para nenhuma economia quando chegar aos 40 anos, talvez precise fazer planos para estender sua carreira e usar esses anos extras no trabalho para não apenas economizar dinheiro, mas deixar seu ninho de ovos existente intacto.
  • No exemplo acima, vimos que economizar uns impressionantes US $ 800 por mês ao longo de 20 anos resultaria em quase US $ 400.000 de economia. Mas imagine que você consiga manter essa taxa de poupança por mais cinco anos. Ao fazer isso, você receberá $ 607.000, 00 para aposentadoria, assumindo o mesmo retorno médio anual de 7% sobre o investimento.
  • Agora, você pode argumentar que não há necessidade de se comprometer com a extensão de sua carreira quando você está com apenas 40 anos e tem bastante tempo para fazer essa ligação. Mas aqui está a coisa: quanto mais apegado você chegar a uma certa data de aposentadoria ou idade, mais difícil será para você se desviar dessa noção quando estiver mais velho e possivelmente esgotado. Por outro lado, se você disser a si mesmo, desde uma idade relativamente jovem, que precisa se esforçar para trabalhar por mais tempo, será mais fácil entrar nesse plano assim que chegar a essa situação.
  • Estar em seus 40 anos sem poupança de aposentadoria não é grande, não importa como você olhe para isso. Mas ao invés de perder a calma, ou pior ainda, resignar-se à noção de nunca conseguir se aposentar, tomar medidas para obter uma alça em suas finanças e fazer escolhas que lhe permitem começar a bancar algum dinheiro sério.
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  • Ao mesmo tempo, prepare-se mentalmente para trabalhar um pouco mais para evitar o estresse financeiro como um idoso. Não ter economias a longo prazo nos seus 40 anos é uma situação da qual você pode se recuperar. A chave, no entanto, é começar a fazer mudanças o mais rápido possível, para que você não chegue aos 50 anos com o mesmo saldo inexistente.

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